Puedes tener un buen mes de ventas y aun así no alcanzar para la nómina del viernes. Pasa porque las ventas se registran cuando facturas, pero el efectivo llega cuando el cliente paga. Administrar el flujo de efectivo es manejar esa diferencia.
Utilidad no es lo mismo que efectivo
- Utilidad: lo que ganas en papel, ventas menos costos y gastos.
- Flujo de efectivo: el dinero que de verdad entra y sale de tus cuentas, y cuándo.
Una empresa puede ser rentable y quedarse sin efectivo si vende a crédito y cobra tarde, o si compra inventario antes de cobrar.
Paso 1: conoce tu punto de partida
Suma el saldo de todas tus cuentas bancarias hoy. Ese es tu efectivo disponible. Si tienes varias cuentas, mira el consolidado.
Paso 2: lista lo que va a entrar
Toma tus cuentas por cobrar y ordénalas por fecha esperada de pago. Sé realista: si un cliente siempre paga dos semanas tarde, proyéctalo así.
Paso 3: lista lo que va a salir
Nómina, renta, proveedores, impuestos, créditos y servicios. Anota cada uno en la semana en que realmente se paga.
Paso 4: proyecta semana por semana
Con una tabla sencilla de cuatro a ocho semanas:
| Semana | Saldo inicial | Entradas | Salidas | Saldo final |
|---|---|---|---|---|
El saldo final de una semana es el inicial de la siguiente. Si alguna semana queda en negativo o por debajo de tu mínimo, ya sabes dónde actuar.
Paso 5: actúa antes del faltante
Si ves un hueco en la semana 3, todavía tienes tiempo para:
- Acelerar la cobranza de las facturas que vencen antes.
- Negociar plazos con proveedores.
- Posponer compras que no son urgentes.
- Revisar condiciones de crédito a los clientes que siempre pagan tarde.
Paso 6: define una reserva
Decide un saldo mínimo que nunca quieres rebasar hacia abajo, por ejemplo el equivalente a una nómina. Cuando la proyección lo toque, enciende la alarma.
Las palancas que más mueven el flujo
- Cobrar a tiempo: recordatorios antes y después del vencimiento, y facilidad para pagar.
- Facturar a tiempo: cada día que tardas en facturar es un día más en cobrar.
- Conciliar seguido: para saber qué ya entró y no proyectar con datos viejos.
- Controlar lo que debes: ver cuentas por pagar con la misma claridad que las por cobrar.
Cómo te ayuda Actiun
Actiun muestra flujo de efectivo, saldos de varias cuentas, cuentas por cobrar y por pagar en un solo lugar. Se actualiza cuando tu equipo factura, cobra y paga. La cobranza con recordatorios y liga de pago, y la conciliación bancaria, mantienen esos números al día.
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